Walaupun mengembangkan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) bukan tugas yang mudah, namun bukan berarti tidak dapat dicapai. Salah satu cara untuk merealisasikan cita-cita tersebut adalah dengan mengajukan pinjaman usaha.

 

Bagaimana Memperoleh Kredit Usaha untuk UMKM?

Simak empat tahap mudah dalam mendapatkan pinjaman usaha bagi pemilik bisnis UMKM seperti Anda. Jika Anda berminat mendapatkan kredit usaha untuk UMKM Anda, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan terlebih dahulu.

 

1. Pilih Jenis Pinjaman Sesuai Kebutuhan

Dalam konteks umum, terdapat dua varian pinjaman usaha untuk UMKM, yakni Kredit Modal Kerja dan Kredit Investasi. Kredit Modal Kerja mempunyai tujuan untuk menambah modal, bahkan bisa difungsikan sebagai modal awal jika Anda belum memiliki modal sama sekali.

 

Bank umumnya memberikan batas waktu satu tahun untuk pinjaman ini. Di sisi lain, Kredit Investasi digunakan oleh mereka yang telah memiliki modal, tetapi ingin mengembangkan usaha mereka lebih lanjut.

 

Untuk jenis pinjaman ini, biasanya bank menawarkan periode hingga lima tahun. Pilihlah jenis pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan pengembangan usaha Anda.

 

2. Ajukan Pinjaman dengan Agunan atau Tanpa Agunan

Pinjaman usaha, apakah dengan atau tanpa agunan, memiliki keunggulan dan kelemahan tersendiri. Pertimbangkan baik-baik kedua aspek ini sebelum Anda membuat keputusan.

 

Pinjaman dengan agunan menawarkan bunga yang rendah, jangka waktu panjang, dan jumlah pinjaman besar yang sesuai dengan jaminan yang diberikan. Namun, proses pencairan dana bisa rumit sebab kreditur melakukan evaluasi menyeluruh.

 

Dan, pinjaman tanpa agunan memberikan kelebihan dalam kemudahan pinjaman tanpa perlu jaminan dan proses pencairan yang relatif cepat.

 

Tetapi, sebagai kekurangan, bunga cenderung tinggi dan jangka waktu pinjaman lebih singkat. Selain itu, jumlah pinjaman biasanya lebih terbatas dibandingkan dengan pinjaman dengan agunan.

 

3. Perhatikan Persyaratan yang Diperlukan

 

Agar proses pengajuan pinjaman usaha berjalan dengan mudah dan lancar, pastikan Anda telah menyiapkan semua dokumen dan persyaratan yang diperlukan. Ada enam dokumen yang perlu dipersiapkan, yakni:

 

• Kartu Keluarga (KK)

 

• Kartu Tanda Penduduk (KTP)

 

• Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)

 

• Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT)

 

• Surat usaha lengkap

 

• Rekening koran selama 3 bulan terakhir

 

• Laporan transaksi beserta dokumen rencana investasi.

 

• Slip gaji juga menjadi persyaratan yang wajib disertakan (jika Anda adalah seorang karyawan)

 

4. Pahami Konsep 5C

 

Prinsip "Capacity, Collateral, Character, Conditions, dan Capital" atau yang lebih dikenal sebagai 5C dalam dunia usaha memiliki peran krusial yang sebaiknya Anda pahami.

 

Alasannya, semua elemen tersebut akan menjadi pertimbangan mendasar pihak bank sebelum menentukan kelayakan Anda mendapatkan pinjaman usaha. Prinsip 5 C itu adalah:

• Capacity; kemampuan Anda untuk mengembalikan pinjaman, yang umumnya dinilai dari kemampuan pengelolaan keuangan Anda.

 

• Collateral; berkaitan dengan aset yang dapat dijadikan jaminan pinjaman.

 

• Character; penilaian terhadap kepribadian Anda, termasuk latar belakang dan gaya hidup.

 

• Conditions; situasi pasar yang dapat mempengaruhi bisnis Anda.

 

• Capital;melibatkan nilai bersih bisnis dan kepemilikan Anda di dalamnya

 

Rekomendasi Produk Kredit Usaha Terbaik Untuk Modal UMKM

 

Melalui paparan diatas,

Menabung menjadi sebuah kebutuhan finansial yang penting. Ketika memilih menabung di bank, nasabah akan mendapatkan bunga tabungan. Sebagai nasabah, tentu Anda ingin mendapatkan tabungan bunga tinggi.

 

Bunga tabungan akan diberikan oleh bank kepada nasabah apabila nasabah menyimpan dana mereka dalam jangka waktu tertentu. Tabungan yang menawarkan bunga tinggi memang menjadi incaran para nasabah yang berniat untuk menabung untuk mendapatkan hasil yang maksimal.

 

Bagaimana Cara Memperoleh Bunga Tabungan Tinggi?

 

Untuk bisa mendapatkan tabungan bunga tinggi, sebelumnya Anda harus memastikan beberapa hal penting agar Anda tidak terkecoh ketika memilih tabungan.

 

Berikut cara-cara agar Anda dapat memperoleh bunga tabungan tinggi:

 

1. Perhatikan Reputasi Bank

 

Sebelum mempertimbangkan bunga tabungan, penting untuk meninjau reputasi bank terlebih dahulu. Bank dengan reputasi yang baik umumnya dikenal di kalangan masyarakat karena menyediakan fasilitas dan layanan terbaik.

 

Reputasi yang baik juga sering kali diakui melalui penghargaan baik di tingkat nasional maupun internasional, serta ulasan positif dari pelanggan.

 

2. Lihat Keunggulan yang Ditawarkan

 

Jika tingkat bunga bank tidak begitu tinggi, Anda dapat mencari tahu berbagai keuntungan tambahan lain yang ditawarkan oleh pihak bank.

 

Bunga mungkin standar, namun bank menawarkan kemudahan dalam transaksi atau memberikan promosi khusus yang dapat meningkatkan keuntungan dari aktivitas perbankan.

 

3. Cari Tahu Fitur yang Dimiliki

 

Selain tingkat bunga, penting juga untuk mempertimbangkan fitur-fitur yang ditawarkan oleh pihak bank. Meski bank menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi tetapi fitur yang tersedia serta keuntungan yang didapat sangat terbatas, lebih baik pilih yang lain.

 

Akan lebih baik bagi Anda untuk memilih produk dengan bunga standar yang dilengkapi dengan berbagai fitur tambahan yang lebih banyak.

 

4. Bandingkan Bunga yang Ditawarkan

 

Tingkat bunga merupakan salah satu faktor penting yang menarik minat orang untuk menabung di bank. Agar dapat memilih produk tabungan terbaik, coba bandingkan tingkat bunga yang ditawarkan oleh tiap bank.

 

Hasilnya mungkin akan didapati beberapa bank menawarkan suku bunga yang sama, tetapi ada juga bank yang menawarkan suku bunga yang sedikit lebih tinggi atau rendah.

 

5. Jangan Tergiur Bunga Kelewat Tinggi

 

Tidak ada yang salah ketika Anda memilih bank yang bank yang menawarkan bunga sedikit lebih tinggi dibandingkan bank lainnya. Yang perlu diwaspadai adalah apabila bank menawarkan tingkat bunga yang jauh di atas batas yang ditetapkan oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

 

Pada dasarnya LPS sudah menetapkan perhitungan bunga dan setiap bank harus mematuhinya. Oleh karena itu, bank tidak diperbolehkan menawarkan bunga yang terlalu tinggi, apalagi di atas LPS.

 

Tingkat bunga yang terlalu tinggi bisa menjadi indikasi bahwa bank tersebut sedang mengalami kesulitan keuangan, dan dalam kasus ini, lebih baik Anda memilih bank lain.

 

Saatnya Memperoleh Bunga Tabungan Tinggi Dari Produk Tabungan Sinaya 

 

Produk Tabungan Sinaya dirancang khusus agar Anda dapat menikmati tingkat pengembalian yang optimal dengan keleluasaan sebuah tabungan. Banyak keuntungan yang bisa didapatkan seperti:

 

• Atas bunga yang didapatkan, dikenakan pajak sesuai dengan ketentuan pemerintah

 

• Setoran awal minimum Rp1.000.000

 

• Saldo minimum rekening untuk mendapatkan bunga adalah Rp5.000.000

 

• Tidak ada saldo yang ditahan oleh sistem (berlaku sejak 18 September 2017)

 

• Tersedia layanan informasi transaksi dari Sinaya Notification (melalui SMS dan e-mail) terkait dengan transaksi rekening. Provider yang dapat digunakan oleh nasabah untuk memperoleh layanan Sinaya Notification secara otomatis saat ini adalah provider GSM (Telkomsel, XL, Indosat, Axis, dan Three)

 

• Media pelaporan transaksi menggunakan electronic statement (e-statement).

 

• Kemudahan bertransaksi di Jaringan ATM Bersama dan Jaringan Prima seperti pengecekan saldo, penarikan tunai, transfer antar bank peserta jaringan, dan transaksi debit di Jaringan Prima/BCA

 

• Bebas biaya bertransaksi di Jaringan ATM/Debit Prima dan Jaringan ATM Bersama diberikan jika nasabah memenuhi syarat & ketentuan SMBC Indonesia. Untuk informasi lebih lengkap harap merujuk pada Informasi Tarif & Biaya yang tersedia di cabang Sinaya terdekat dan www.smbci.com

telah mengeluarkan pilihan produk kredit usaha untuk mendukung program pemerintah dalam melayani pembiayaan Masyarakat luas melalui investasi. Program ini disebut sebagai Program Kredit Usaha Rakyat (KUR), Anda bisa memilih produk mana tergantung jenis usaha yang sedang dijalankan, seperti:

 

• Kredit Usaha Rakyat (KUR) – Mikro

 

Produk KUR adalah produk tanpa jaminan yang diberikan kepada pedagang atau pengusaha UMKM untuk kebutuhan modal kerja dan kebutuhan investasi. Pinjaman ini dimulai dari kisaran 10 sampai 100 juta dengan jangka waktu sampai 60 bulan.

 

• Kredit Usaha Rakyat (KUR) – Kecil

 

Produk KUR adalah produk dengan jaminan yang diberikan kepada pedagang atau pengusaha UMKM untuk kebutuhan modal kerja dan kebutuhan investasi. Kisaran pinjaman KUR kecil ini dimulai dari angka 100 sampai 500 juta dengan jangka waktu pembayaran maksimal 60 bulan.

Dengan produk KUR, Anda bisa memajukan usaha UMKM dengan mudah, cepat, fleksibel dan aman. Untuk informasi lebih lanjut, Anda dapat mengunjungi website resmi

Menabung menjadi sebuah kebutuhan finansial yang penting. Ketika memilih menabung di bank, nasabah akan mendapatkan bunga tabungan. Sebagai nasabah, tentu Anda ingin mendapatkan tabungan bunga tinggi.

 

Bunga tabungan akan diberikan oleh bank kepada nasabah apabila nasabah menyimpan dana mereka dalam jangka waktu tertentu. Tabungan yang menawarkan bunga tinggi memang menjadi incaran para nasabah yang berniat untuk menabung untuk mendapatkan hasil yang maksimal.

 

Bagaimana Cara Memperoleh Bunga Tabungan Tinggi?

 

Untuk bisa mendapatkan tabungan bunga tinggi, sebelumnya Anda harus memastikan beberapa hal penting agar Anda tidak terkecoh ketika memilih tabungan.

 

Berikut cara-cara agar Anda dapat memperoleh bunga tabungan tinggi:

 

1. Perhatikan Reputasi Bank

 

Sebelum mempertimbangkan bunga tabungan, penting untuk meninjau reputasi bank terlebih dahulu. Bank dengan reputasi yang baik umumnya dikenal di kalangan masyarakat karena menyediakan fasilitas dan layanan terbaik.

 

Reputasi yang baik juga sering kali diakui melalui penghargaan baik di tingkat nasional maupun internasional, serta ulasan positif dari pelanggan.

 

2. Lihat Keunggulan yang Ditawarkan

 

Jika tingkat bunga bank tidak begitu tinggi, Anda dapat mencari tahu berbagai keuntungan tambahan lain yang ditawarkan oleh pihak bank.

 

Bunga mungkin standar, namun bank menawarkan kemudahan dalam transaksi atau memberikan promosi khusus yang dapat meningkatkan keuntungan dari aktivitas perbankan.

 

3. Cari Tahu Fitur yang Dimiliki

 

Selain tingkat bunga, penting juga untuk mempertimbangkan fitur-fitur yang ditawarkan oleh pihak bank. Meski bank menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi tetapi fitur yang tersedia serta keuntungan yang didapat sangat terbatas, lebih baik pilih yang lain.

 

Akan lebih baik bagi Anda untuk memilih produk dengan bunga standar yang dilengkapi dengan berbagai fitur tambahan yang lebih banyak.

 

4. Bandingkan Bunga yang Ditawarkan

 

Tingkat bunga merupakan salah satu faktor penting yang menarik minat orang untuk menabung di bank. Agar dapat memilih produk tabungan terbaik, coba bandingkan tingkat bunga yang ditawarkan oleh tiap bank.

 

Hasilnya mungkin akan didapati beberapa bank menawarkan suku bunga yang sama, tetapi ada juga bank yang menawarkan suku bunga yang sedikit lebih tinggi atau rendah.

 

5. Jangan Tergiur Bunga Kelewat Tinggi

 

Tidak ada yang salah ketika Anda memilih bank yang bank yang menawarkan bunga sedikit lebih tinggi dibandingkan bank lainnya. Yang perlu diwaspadai adalah apabila bank menawarkan tingkat bunga yang jauh di atas batas yang ditetapkan oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

 

Pada dasarnya LPS sudah menetapkan perhitungan bunga dan setiap bank harus mematuhinya. Oleh karena itu, bank tidak diperbolehkan menawarkan bunga yang terlalu tinggi, apalagi di atas LPS.

 

Tingkat bunga yang terlalu tinggi bisa menjadi indikasi bahwa bank tersebut sedang mengalami kesulitan keuangan, dan dalam kasus ini, lebih baik Anda memilih bank lain.

 

Saatnya Memperoleh Bunga Tabungan Tinggi Dari Produk Tabungan Sinaya 

 

Produk Tabungan Sinaya dirancang khusus agar Anda dapat menikmati tingkat pengembalian yang optimal dengan keleluasaan sebuah tabungan. Banyak keuntungan yang bisa didapatkan seperti:

 

• Atas bunga yang didapatkan, dikenakan pajak sesuai dengan ketentuan pemerintah

 

• Setoran awal minimum Rp1.000.000

 

• Saldo minimum rekening untuk mendapatkan bunga adalah Rp5.000.000

 

• Tidak ada saldo yang ditahan oleh sistem (berlaku sejak 18 September 2017)

 

• Tersedia layanan informasi transaksi dari Sinaya Notification (melalui SMS dan e-mail) terkait dengan transaksi rekening. Provider yang dapat digunakan oleh nasabah untuk memperoleh layanan Sinaya Notification secara otomatis saat ini adalah provider GSM (Telkomsel, XL, Indosat, Axis, dan Three)

 

• Media pelaporan transaksi menggunakan electronic statement (e-statement).

 

• Kemudahan bertransaksi di Jaringan ATM Bersama dan Jaringan Prima seperti pengecekan saldo, penarikan tunai, transfer antar bank peserta jaringan, dan transaksi debit di Jaringan Prima/BCA

 

• Bebas biaya bertransaksi di Jaringan ATM/Debit Prima dan Jaringan ATM Bersama diberikan jika nasabah memenuhi syarat & ketentuan SMBC Indonesia. Untuk informasi lebih lengkap harap merujuk pada Informasi Tarif & Biaya yang tersedia di cabang Sinaya terdekat dan www.smbci.com

.

Bagikan

•